Помогаем получить одобрение по льготной ипотечной программе. Наш менеджер свяжется с вами для уточнения деталей.
Ипотека в 2026 году
На текущий момент единственная реально действующая ипотечная программа - Семейная ипотека, по ставке от 5,9% и ИТ- Ипотека.
Максимальная сумма ипотечного кредита по-прежнему 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос 20% минимум. От считается от общей стоимости строительства, а не от суммы кредита.
Это позволяет планировать строительство дома в чистовом исполнении "под ключ" в стадии готовой к заселению, с чистовой отделкой "евроремонт".
Возможность приобрести земельный участок и одновременно построить жилой дом также остается.
Мы аккредитованы во всех банках и постоянно строим одновременно несколько домов с эскроу-счетами, материнским капиталом и прочими льготными сертификатами. Следует учитывать усложнение оформления ипотеки в 2026 году из-за повышения требований к заемщикам, земельным участкам и процедуре оформления. В СК Домфорт есть реальный опыт вывода на сделку очень непростых клиентов, потому что часть задач на стороне клиента мы выполняем самостоятельно.
Наша страница на федеральном ресурсе Строим.Дом.РФ
К чему необходимо готовиться при планировании строительства в ипотеку:
1. В рамках подачи заявки проверка обоих заёмщиков (супругов) даже если заявка подаётся на одного из супругов, второй выступает созаемщиком по кредиту.
2. Подтверждению дохода через Госуслуги по форме НДФЛ-2. Доходов должно быть достаточно для оплаты ипотечного платежа с учётом состава семьи.
3. Просроченные платежи по кредитам, существующие кредитные карты и прочие кредиты могут повлиять на выдачу кредита, т.к. влияют на остаток вашего дохода по НДФЛ.
4. Первоначальный взнос должен быть на руках, т.к. после одобрения всей процедуры вы вносите его на свой эскроу-счет. Для понимания суммы смотрите таблицу ниже.
5. Если вы намерены использовать материнский капитал или его часть как первоначальный взнос по кредиту, то необходимо получить уведомление о согласовании строительства (УСС) от местной администрации или строительного департамента.
6. Земельный участок должен принадлежать на праве собственности тому кто подаёт заявку на кредит.
7. Земельный участок относится к категории "Индивидуальное жилищное строительство", "Садоводство", "Личное подсобное хозяйство".
8. Земельный участок не содержит правовых обременений которые можно увидеть в расширенной выписке из Росреестра, зоны ЛЭП, газопроводов, леса и тп.
9. Земельный участок должен быть свободен от строений (старых домов и прочих объектов недвижимости)
10. Отчёт о рыночной оценке стоимости земельного участка должен быть заказан в аккредитованной оценочной компании
Цены на строительство домов на нашем сайте являются актуальными при оплате собственными средствами и обновляются автоматически при изменении цен на строительные материалы.
Стоимость строительства в ипотеку несколько дороже, обычно в пределах 15-20% и вот почему так происходит. При использовании эскроу-счетов банк берет на себя роль гаранта вашей безопасности: ваши деньги хранятся на спецсчете, а мы строим дом на собственные или кредитные средства. Это добавляет нам расходов на банковское обслуживание и страховки, которые уже включены в стоимость. Зато для вас это — максимальное спокойствие: вы точно знаете, что стройка защищена государством, а проект будет завершен в срок.
Когда мы строим через эскроу-счета, подрядчик оказывается в ситуации «замороженных денег». В обычном строительстве мы берем ваш аванс и тут же закупаем домокомплект, пиломатериал, кровельные материалы по текущим ценам. В схеме с эскроу ваши средства лежат в банке до конца стройки, а мы строим либо на свои, либо на кредитные деньги (проектное финансирование). Главный риск здесь — инфляция материалов. Между утверждением сметы и фактической закупкой конкретного этапа может пройти до полугода. Если за это время подорожает материал который уже включён в смету, мы не можем просто попросить у вас доплату, так как цена в договоре для банка зафиксирована. Поэтому в стоимость «через эскроу» закладывается финансовый буфер — это страховка от того, что стройка не встанет из-за резкого скачка цен на рынке.
Хорошим ориентиром является желаемый размер ежемесячного платежа по кредиту. В таблице приведен расчет ежемесячного платежа, необходимого первоначального взноса и общий бюджет ипотека+свои средства, в пределах которых можно планировать строительство дома.
К примеру, вы считаете комфортным для себя платеж 25000 рублей в месяц по кредиту. Смотрим таблицу ниже и находим желаемую сумму платежа.
| Платеж по ипотеке | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Общий бюджет | Минимальный доход |
|---|---|---|---|---|
| 14 233 ₽/мес. | 600 000 ₽ | 2 400 000 ₽ | 3 000 000 ₽ | 28 466 ₽ |
| 16 605 ₽/мес. | 700 000 ₽ | 2 800 000 ₽ | 3 500 000 ₽ | 33 210 ₽ |
| 18 977 ₽/мес. | 800 000 ₽ | 3 200 000 ₽ | 4 000 000 ₽ | 37 954 ₽ |
| 21 349 ₽/мес. | 900 000 ₽ | 3 600 000 ₽ | 4 500 000 ₽ | 42 698 ₽ |
| 23 721 ₽/мес. | 1 000 000 ₽ | 4 000 000 ₽ | 5 000 000 ₽ | 47 442 ₽ |
| 26 093 ₽/мес. | 1 100 000 ₽ | 4 400 000 ₽ | 5 500 000 ₽ | 52 186 ₽ |
| 28 465 ₽/мес. | 1 200 000 ₽ | 4 800 000 ₽ | 6 000 000 ₽ | 56 930 ₽ |
| 30 837 ₽/мес. | 1 300 000 ₽ | 5 200 000 ₽ | 6 500 000 ₽ | 61 674 ₽ |
| 33 209 ₽/мес. | 1 400 000 ₽ | 5 600 000 ₽ | 7 000 000 ₽ | 66 418 ₽ |
| 35 581 ₽/мес. | 1 500 000 ₽ | 6 000 000 ₽ | 7 500 000 ₽ | 71 162 ₽ |
Получите индивидуальное предложение по ипотечному кредиту и подробную консультацию в онлайн чате на нашем сайте или закажите звонок специалиста! Заказать звонок
С чего начать?
Если для постройки дома требуется ипотечный кредит, то первым шагом будет подача заявки в банк.
Банк самостоятельно определит размер кредита который может вам предложить, исходя из вашей кредитной истории и наличия действующих кредитов, поэтому подавать заявку имеет смысл на максимально возможную сумму. Перед подачей заявки получите расчет ваших платежей с учетом выбранного дома!
Одобрение банка может быть на большую сумму, чем вам необходима для строительства дома. В этом случае кредитный договор заключается на любую сумму в пределах одобренной банком. К примеру, получив одобрение на 6 млн вы можете заключить кредитный договор на 2,5 млн...
Этап 1. Проверка заемщика
На этом этапе, после подачи заявки на ипотечный кредит, проверяется платежеспособность и действующая долговая нагрузка клиента. С 1 февраля 2026 года банки проверяют обоих супругов одновременно. Негативная кредитная история одного из супругов может привести к отказу в одобрении, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом заранее.
В ответ на заявку, банк предлагает возможную сумму, процентную ставку и срок на который предоставляется ипотечный кредит.
Вы можете подать заявки на кредит в любое количество банков по своему желанию. Это ни к чему не обязывает, но у вас появляется выбор лучших условий по кредиту.
Получив одобрение банка, вы никому ничего не должны, но имеете на руках подтверждение о возможности кредитования на предложенных условиях. Как правило, одобрение заявки на ипотеку действует три месяца и за это время, без спешки, выбирается проект дома и желаемая стадия строительства.
Как подать заявку на ипотеку для строительства дома?
Заявку можно подать самостоятельно, через ипотечного брокера, либо через СК Домфорт. Самостоятельная подача заявки менее предпочтительна, т.к. при заполнении можно не учесть важные нюансы и получить отказ или одобрить меньшую сумму чем необходима. Исправить это сложнее, чем правильно подать заявку с первого раза. Услуги ипотечных брокеров, как правило платные, но в СК Домфорт мы оказываем бесплатно услугу ипотечного брокера для наших клиентов.
Уже есть одобрение по ипотеке в другом (любом) банке.
Процедура будет продолжена со второго этапа с небольшими различиями и спецификой работы с разными банками.
Этап 2. Полный бюджет строительства. Что это?
Собственные средства клиента и сумма по одобренной ипотечной заявке в сумме составляют полный бюджет строительства. К примеру, собственные средства 600 тысяч рублей, одобрение по кредиту на сумму 3 миллиона рублей. Полный бюджет строительства 3 600 000 рублей. Исходя из этой суммы выбирается конкретный проект дома и стадия готовности строения.
По текущим расценкам за 3,8 млн рублей вполне реально построить дом под ключ в состоянии готовом к проживанию с отделкой уровня "Евроремонт". Например проект ДФ Дубрава 70
Следует учитывать, что дома площадью менее 70 м2 банками не рассматриваются.
Этап 3. Проверка объекта и участка.
На этом этапе вы имеете полное представление какой суммой располагаете с учетом банковского кредита и вашего первоначального взноса, точно знаете какой дом будете строить и в какой стадии строительства получите его от строительной компании.
-
Для окончательного утверждения сделки в банк предоставляются:
- документы на земельный участок, для правовой оценки и окончательного утверждения;
- отчет о рыночной стоимости земельного участка выполненный аккредитованным оценщиком;
- договор строительного подряда и сметный расчет от аккредитованного застройщика;
Банк сообщает о соответствии земельного участка и проекта дома требованиям банка и назначает дату подписания кредитного договора. Эта процедура проводится юридической службой банка и крайне важна для вашей защиты, чтобы приобрести участок без скрытых "сюрпризов" и не купить "кота в мешке" при строительстве дома.
Сроки рассмотрения документов в различных банках:
Этап 4. Кредитный договор.
Банк и СК Домфорт уточняют между собой формулировки в договоре строительного подряда и готовят окончательную версию для подписания заказчиком. Также банк готовит к подписанию кредитный договор и назначает дату подписания и подачи на регистрацию у управление Росреестра.
В указанную дату, подписывается договор строительного подряда, кредитный договор и документы подаются на регистрацию в электронной форме прямо в отделении банка. Заказчик оплачивает первоначальный взнос на свой счет открытый в банке и договор на строительство переходит в стадию исполнения. Если одновременно приобретается земельный участок, то заключается договор купли-продажи земли и денежные средства перечисляются продавцу участка после регистрации сделки в Росреестре.
Этап 5. Строительство дома
После получения документов о регистрации залога, банк открывает финансирование в порядке предусмотренном договором строительного подряда. В СК Домфорт перечисляется сумма вашего первоначального взноса, а также часть ипотечных средств, необходимых для начала строительных работ. Окончательный расчет по договору строительного подряда происходит после подписания Акта сдачи-приемки работ.
Дополнительная информация
Как выбрать проект дома?
На эту тему у нас есть отдельная статья с простыми рекомендациями.
Кратко отметим, что планировку помещений следует выбрать в первую очередь, а наружный стиль, расцветку и материалы фасада можно позаимствовать от любого проекта.
Если в каталоге наших проектов вы не нашли подходящий вариант, то можете прислать проект с любого интернет сайта для расчета стоимости.
Сколько стоит дом под ключ?
На каждой карточке проекта указана стоимость строительства коробки на вашем участке. В цену входит фундамент, теплое перекрытие (пол и потолок), утепленные наружные стены, внутренние перегородки, а также крыша покрытая металлочерепицей. Эту стадию легко просчитать, поскольку конструктив дома и количество необходимых материалов берется из проектной документации.
На последующих стадиях выполняется остекление, отделка фасада, разводка инженерных систем внутри и снаружи дома, внутренняя отделка жилых и подсобных помещений. Эти работы всегда очень индивидуальны по своему составу и стоимости. Инженерные системы выполняются из различных комплектующих а отделочные материалы выбираются из разных ценовых групп
Что подойдет именно вам, на начальном этапе ни нам ни вам еще не известно, поэтому общая стоимость дома не может быть просчитана "до копейки", да и само понятие "под ключ" очень размыто и не содержит конкретных характеристик.
Несмотря на это ориентиры все же существуют. В СК Домфорт мы выполняем полный спектр строительных и отделочных работ в построенных домах до стадии заселения, когда заказчик переезжает в полностью функционирующий и готовый к проживанию дом с отделкой "Евроремонт".
Изучив потребности клиентов и типичные инженерные решения которые выбирают наши заказчики, мы можем привести среднюю стоимость дома на стадии заселения за 1 квадратный метр строительной площади:
-
для одноэтажных домов от 40 000 рублей.
-
для мансардных домов от 35 000 рублей.
-
для полных двухэтажных домов от 40 000 рублей.
Естественно, что для загородных или дачных домов эта стоимость может быть ниже, поскольку требования к отделке и инженерным коммуникациям несколько проще.
Чтобы определить примерный общий бюджет строительства дома, рекомендуем статью о стоимости дома из СИП панелей в различных комплектациях.
Строить сейчас, или подождать?
Конечно, все зависит от конкретной жизненной ситуации - если в семье пополнение и необходимо улучшить жилищные условия, то выбор в пользу собственного дома вполне оправдан.
Цены на квартиры на вторичном рынке Самары от 100 000 рублей за 1 м2, а собственный дом обойдется вам в 2-3 раза дешевле.
К примеру, официальная прогнозируемая инфляция на 2022 год 15-20%. Значит строительные материалы подорожают на соразмерную сумму. В то же время, ставка по льготной ипотеке - от 5,5% годовых. Поэтому, строительство дома в ипотеку может оказаться единственным способом улучшения жилищных условий.
Калькулятор ипотеки
Семейная
Сельская
IT-ипотека
Стоимость недвижимости
1 млн
15 млн
Первоначальный взнос
Без взноса
20 %
Ваш возраст
18 лет
65 лет
Семейная ипотека
Стоимость недвижимости
-
Первоначальный взнос
-
Сумма кредита
6 000 000
Срок кредита
-
Платеж в месяц
30 906
Ставка
6.1
